Полагаю, что эта статья будет в первую очередь для тех, кто «держится» очень даже неплохо, но не мог обойти вниманием эту картинку, хоть она уже и старая 🙂

До закрытия Альфа-Форекса вопрос обмена валюты толком не стоял, и всё было предельно просто – заводишь средства в Альфа-Форекс (мгновенный внутренний перевод через Альфа-Клик), там меняешь их по рыночному курсу, выводишь обратно. Вся процедура занимала не больше суток, всё весьма просто и понятно любому пользователю брокера.Теперь же менять валюту так просто уже не выйдет, другие Форекс-брокеры предлагают просто бешеные курсы хуже крупных банков, а при простом обмене в банке или в пункте обмена спред, как правило, завышен в сравнении с рыночным/биржевым. Так что у желающих выгодно обменять валюту остаётся небольшой выбор: либо менять «по-старинке», но менее выгодно, либо изучать более выгодные способы обмена, одним из которых является, конечно, обмен напрямую на бирже у брокера. Именно этот способ на примере брокера Альфа-Директ и разберём в данной статье.

Почему Альфа-Директ

Честно говоря, подробным сравнением тарифов, спредов и комиссий разных брокеров я не занимался, т.к. это задача далеко не одного дня, а ответ будет различаться для активных внутридневных трейдеров, позиционщиков и обменщиков разного количества валюты. Альфа- Директ выбрал просто потому что клиентам Альфа Банка пользоваться им предельно просто – никуда не нужно ходить, всё можно сделать сразу прямо со своего компьютера или даже телефона.Кратко плюсы-минусы брокера можно обобщить так:

• предельная простота регистрации для клиентов Альфа-Банка.
• Конкурентные условия торговли и обмена в сравнении с другими брокерами.
• Более выгодные условия обмена в сравнении с банками

• Обменять валюту через брокера сложнее в техническом плане, чем просто через банк (особенно с компьютера, с мобильного приложения всё проще).
• Обменять и вывести сразу всю сумму нельзя, даже при расчёте по котировкам TOD (от слова «сегодня», today) брокер возьмёт себе небольшой залог на одни сутки, вывести который можно только на следующий день. Однако это ограничение можно «обойти» – подробнее ниже.
• Брокер не является самым выгодным из всех, что присутствуют на российском рынке. Желающим обменять валюту максимально выгодно нужно провести отдельное исследование по сравнению условий с другими брокерами и способами обмена.

С чего начать

Статья пишется в основном для тех, кто уже является клиентом Альфа Банка. Если это не так, но есть желание использовать Альфа Директ, то сначала необходимо стать клиентом Альфа Банка.

Итак, для регистрации заходим по адресу: https://www.alfadirect.ru/

В следующем поле «Продолжить» для клиентов Альфы.

В следующем окне Вам высвечиваются данные от Вашего нового личного кабинета брокера. На этом процесс регистрации завершён.

Теперь в Альфа-Клике появились новые счета, относящиеся к брокеру. Перевести средства на них можно прямо в Альфа-Клике:

А вот выводить обратно необходимо уже из личного кабинета Альфа-Директ.

Соответственно прежде чем вы будете что-то менять, нужно это что-то закинуть на брокерский счёт. Если меняем баксы на рубли то соответственно пополняем свой счёт «Брокерский МБ ВР «. Я пополнил этот счёт на минимальную сумму доступную для обменя на бирже в размере $1000.

Обмен на компьютере через торговый терминал Альфа-Директ

Мы реально хотели написать эту часть развернутой. Но оказалось что купля-продажа валюты через торговый терминал на компьютере это невероятный геморрой для клиента. Поэтому если всё что вам нужно от Альфа-Директ это обмен валюты, то использовать компьютерную версию не имеет никакого смысла, а нужно использовать мобильное приложение Альфа-Директ.

Обмен валюты через мобильное приложение Альфа-Директ

Прежде всего вам необходимо данное мобильное приложение установить у себя на телефоне. После чего нужно активировать в приложении электронную подпись. Для этого перейдите в раздел «еще»=>»эл. подпись» и активируйте её выполнив требования системы. После завершения данной процедуры страница с электронной подписью будет выглядеть следующим образом.

Без активированной электронной подписи система не даст совершить торговые операции.

Теперь необходимо продать наши доллар. Переходим в раздел «котировки»=>»валюты».

Нужно поменять USD(TOM) на USD(TOD). Эти аббревиатуры обозначают следующее tom=tomorrow=завтра - торговля с поставкой на завтра, tod=today=сегодня - торговля с поставкой на сегодня. Я хочу получить свои рубли на банковский счёт сегодня, поэтому перехожу на секцию USD(TOD).

Зайдем в стакан и посмотрим что собственно предлагается.

Я хочу доллары продать, поэтому для меня чем выше цена тем лучше. По цене 62.20 я могу продать свои доллары по рынку прямо сейчас, потому что на рынке имеется встречная заявка на эту цену на покупку.

Продать доллары по рынку это самый быстрый способ, но не самый выгодный. Я буду продавать доллары используя лимитный ордер по цене чуть ниже лучшего предложения на продажу — другими словами буду пытаться продать по цене внутри спреда. Не факт что на мою заявку найдутся желающие моментально, но так я смогу получить больше рублей за свои баксы.

В целом подобная «игра» особого смысла не имеет, потому что цена предложения на рынке тоже очень хорошая — спред составляет всего 1.25 копеек.

На вкладке «заявка» я выставляю тип заявки «лимит» и соответственно цену по которой хочу продать свои доллары. Выставляю минимальный лот в размере 1, что равно тысячи долларов, и нажимаю кнопку продать.

Моя заявка на продажу видна в стакане цен. На изображении выше, на против моей цены в стакане, указано что в соответствующем пуле предложения находится моя лимитная заявка LMT.

В итоге я тыкался-тыкался снижая цену, до тех пор пока не назначил цену встречной заявки по которой мой ордер был моментально исполнен.

Ниже расшифровка по исполненной заявке.

Далее выходим из валютной секции и переходим в раздел «портфель»=>»позиции». Видим что наша $1000 превратилась в 62200 рублей, которые мы хотим сразу же вывести на наш банковский счёт в Альфа Банку. Подаем соответствующую заявку. Я подал заявку на вывод всей суммы которую можно вывести прямо сейчас.

Заходим в приложение Альфа-Банк и смотрим поступление.

Итого все взаиморасчёты включая комиссии брокера видны в этой расшифровке по операциям на моём брокерском счёте.

Видно, что первая операция это списание средств при нулевом балансе. Альфа-Директ позволяет мне вывести с брокерского счёта деньги еще до окончания взаиморасчётов с биржей. Ведь биржа мне пришлёт на мой брокерский счёт рубли только по окончанию торгов по инструменту USDRUB(TOD).

Брокер берет залог в размере 2000 и не позволяет до окончания взаиморасчётов выводить всю сумму, а только сумму за вычетом залога.

Перед открытием брокерского счета, большинство инвесторов в первую очередь обращают внимание на комиссии за торговые операции. И стараются выбрать самые минимальные. Логика в этом есть. Ниже процент комиссий, меньше издержек несет инвестор. Больше итоговая прибыль.

Но как и везде, есть небольшие подводные камни. Делающие, выгодные тарифы, совсем не выгодными.

Брокеры могут не акцентировать внимание начинающих инвесторов на некоторых нюансах. Или даже просто «забыть» о них. Рассказывая как все у них прекрасно. И их комиссии являются одними из самых низких.

Чтобы было на что ориентироваться, укажем — комиссия брокера может варьироваться от 0,01 до 0,1%. От суммы сделки. Средняя по рынку примерно 0,05%.

В течении года вы планируете внести на брокерский счет или ИИС 200 тысяч рублей. и держать их. Сколько денег в виде комиссий придется отдать брокеру?

Берем среднюю комиссию 0,05% — получаем всего 100 рублей.

А знаете ли вы, что возможно придется заплатить больше денег. Намного больше. И не 200-300 рублей. Как вам размер комиссионных за год в размере 2 — 3 тысячи и даже выше. В В рамках одного тарифного плана. Думаете так не бывает?

При внесенной сумме в 100, и даже 50 тысяч рублей, в течении года размер уплачиваемых комиссий брокеру может не сильно измениться и составить все те же 2-3 тысячи рублей.

Дело в двух факторах:

1. Тарифный план. Алгоритм начислений комиссий. Обычно это плата за сделки, депозитарий и минимальная плата за месяц.
2. Время внесения средств на счет. Одной суммой единовременно или примерно равномерными частями в течении года.

Перед выбором тарифного плана у брокера обязательно нужно знать некоторые моменты. Чтобы не попасться в тарифные ловушки и снизить конечные расходы в несколько раз.

Тарифный план новичка

Для новичков у брокеров всегда есть специальный тарифный план. Название может быть разным: легкий старт, начало, первый, тест-драйв и так далее.

Смысл в том, что на нем нереально выгодная тарифная сетка. Плата за сделки может быть в 2-3 раза ниже, чем средняя комиссия по рынку. Без других дополнительных поборов.

Брокеры объясняют это тем, что заботятся о клиентах и хотят дать им возможность попробовать фондовый рынок «на вкус».

Правда в том, что тарифный план имеет ограниченный срок действия. Обычно месяц-два. А дальше вас переводят на стандартный тариф. С более высокими комиссиями.

Для чего брокеру?

Всем привет. Не так давно я рассказывал вам , но оказалось многие не совсем понимают что это такое. Теперь некоторые мои читатели знают, как брокерский счет открыть, но понятия не имеют, зачем он нужен и что с ним делать. Вот, решил исправиться.

Брокерский счет что это такое

Если покопаться в словарях, то ничего вразумительного найти не получится. С их слов брокерский счет это такой тип счета, на котором находятся ваши деньги, а распоряжается ими некий брокер, которому вы выдали доверенность. Но как то это неправильно, сейчас попробую объяснить всё с точки зрения человека, который пользуется брокерским счетом несколько лет, то есть меня.

Брокерский счет это альтернатива банковскому вкладу. В отличие от вклада вы сами решаете во что инвестировать средства и доходность ваша не фиксированная, а зависит от успешности вложений. Даже при самых консервативных стратегиях превышает доходы по депозитам. Суть в том, что вы даёте приказ на покупку акций или облигаций, а брокер исполняет его. Проще говоря, через определенную программу или из офиса вы сообщаете брокеру о своём намерении купить акции сбербанка в размере 100 штук по цене 200 рублей и брокер исполняет ваше поручение. Так вы становитесь держателем акции.

На мой взгляд, иметь брокерский счет обязан каждый человек, которому не безразлично его финансовое положение. Часто на рынке появляются интересные предложения, можно приобрести доходные ценные бумаги, а сделать это можно только через брокерский счет. Не иметь его, значит лишить себя такой возможности.

Преимущества брокерского счета

Доступ к ценным бумагам со всего мира! Выможете стать акционером гугл, яндекса, сбербанка, газпрома, майкрсофт или аэрофлота в считанные минуты. Просто нажмите несколько кнопок и акции любой компании будут принадлежать вам. Точно так же и облигации.

Возможность стать именно инвестором. Получайте доход не только от роста акции в цене, но и от выплаты дивидендов. По каждой купленной ценной бумаге выплачивается либо дивиденды, либо купонный доход, если это облигация. Вы можете настроить их вывод себе на карту. Это открывает возможности жить на дивиденды от сделанных инвестиций.

С полученного дохода вы уплачиваете налоги, что делает ваши вложения совершенно легальными. В любое время вы сможете взять справку 2-НДФЛ, которая подтверждает ваш доход от инвестиций.

Если вы считаете, что доллар будет дорожать, то можете конвертировать валюту и вложить их в акции американских компаний. Плюс к росту стоимости доллара вы получите рост купленной акции и дивиденды, что значительно увеличит ваш доход.

Проще говоря, на брокерском счете доступны любые операции с любыми ценными бумагами. Неважно активный вы инвестор регулярно совершающий спекулятивные сделки или пассивный, предпочитающий купить некий актив и получать дивиденды, вам в любом случае не обойтись без брокерского счета.

Минимальный брокерский счет

Открытие не предусматривает никаких ограничений по сумме. Вы можете открыть счет и вообще его не пополнять. Воспользуетесь, как только появится такая необходимость. Никаких комиссий за пустой счет не взимается. Как только вы совершите пополнение, счет будет считаться активным, и с этого момента вы начнете платить за его обслуживание. Размер платежей зависит от тарифа, но в среднем это около 200 рублей в месяц.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет

При открытии вы можете выбрать не обычный брокерский счет, а ИИС. Это тот же самый счет, но существуют некоторые отличия, бонусы, льготы и ограничения. Начну с ограничений.

В течение трех лет вам нельзя выводить свои деньги. То есть это возможно, никто не запретит вам их вывести, но в этом случае вы не получите всех льгот и бонусов. А они есть.

На сумму внесенных средств государство выплачивает вам 13%. Либо вы можете освободить от налога все заработанные средства. Есть люди, которые открыли счет на 1 000 000 рублей и за год заработали 300 000. По идее с них удержат налог с дохода в размере 36 000. Вот у обладателей ИИС налог удержан не будет. Это льготы для инвесторов в России. Если такой клиент выберет первый вид налогового вычета, то на внесенный миллион государство выплатит ему 130 000.

Где открыть брокерский счет онлайн

В наши дни поход в офисы банков становится всё более редким событием. Особенно в больших городах на это просто нет времени, каждая минута на счету. Оплату всех платежей давно привыкли выполнять онлайн, открытие брокерского счета не является исключением. Всё можно сделать дистанционно и без особых усилий. Необходимо только подготовится. Вам понадобятся скан копии всех документов, а именно паспорта, снилс, ННН. Заполнив все поля и загрузив документы дождитесь звонка специалиста. Опять же, как открыть брокерский счет физическому лицу я описывал ранее, почитайте.

Брокерский счет ФИНАМ

Я использую именно этого брокера, по причине го надежности. У ФИНАМ есть все необходимые лицензии на осуществление этой деятельности, награды, звания. Во всех рейтингах они занимают лидирующие позиции, в большинстве всегда первые. Повторюсь в сотый раз свою деятельность я начал с брокера Открытие, которым также доволен, но отсутствие офиса в моём городе решило исход в пользу Финама. Пользуясь случаем хотел бы в очередной раз отметить профессионализм компании, поблагодарить за плодотворное и эффективное сотрудничество. Надеюсь, наши отношения продолжатся в том же духе, а всем новичкам рекомендую присоединиться в наше инвестиционное братство.

А в целом брокерский счет финам это:

• Свыше 10 000 иснтрументов на всех мировых биржах включая ММВБ, Насдак, NYSE
• Ежедневная бесплатная рассылка инвестиционных идей, аналитических обзоров и рекомендаций от профессионалов
• Множество программ и приложений для удобства совершения сделок
• Техническая поддержка, бесплатные семинары и вебинары, собственная школа
• Доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, Санкт-Петербургской бирже, Биржам Америки
• Возможность копирования сделок успешных трейдеров

И многое другое

Надеюсь, мне удалось немного подробнее рассказать отом, что такое брокерский счет и для чего он нужен. Совсем недавно слышал инициативу о том, чтобы пенсионные накопления хранить на брокерских счетах. К сожалению, такая пенсионная модель не способна жить, потому что большинство населения не имеют понятия как этим пользоваться, им проще платить неизвестно куда и ждать, что о старости позаботится какой-нибудь дядя волшебник.

Между тем брокерский счет при консервативном подходе способен приносить до 30% прибыли в год. Обеспечить свою пенсию можно без труда, я уже начал это делать, а как поступите вы?

С кратким руководством пользователя по работе в QUIK можно ознакомиться .

Запустите программу QUIK, подключитесь к любому из доступных Вам серверов и перейдите на вкладку «Фондовый и валютный рынок», на которой расположены все необходимые таблицы для работы с валютой, в том числе:

• «Клиентский портфель» - таблица, отражающая текущее состояние счета;

  • Для раздельных счетов оценка валютного счета отражается с параметром расчетов USDR
  • Для единых счетов оценка валютного счета отражается с параметром расчетов EQTV.
• «Лимиты по деньгам» - таблица, отражающая текущее состояние денежных средств (рублей и валюты). Денежные средства валютного рынка отражаются в таблице «Лимиты по деньгам» в группе USDR.

Внимание: валютные позиции отображаются в штуках единиц валюты, а торговля в стакане котировок - в лотах (в одном лоте - 1000 единиц валюты).

Выставление заявки на покупку/продажу валюты

Для выставления заявки на покупку/продажу валюты используется стандартная форма ввода заявки:

В окне ввода заявки необходимо заполнить стандартные поля:

• Покупка/продажа;
• Цена;
• Количество в лотах;
• Торговый счет;
• Код клиента.

Нажатием кнопки «Да» заявка отправляется в торговую систему.

Валютные пары TOD и TOM

Клиенты могут совершать операции с долларом, евро, юанем, фунтом стерлингов, гонконгским долларом и казахстанским тенге в двух режимах:

TOD (today) - расчеты проводятся в день заключения сделки после окончания торгов.
TOM (tomorrow) - расчеты проводятся на следующий после заключения сделки рабочий день.

TOD (today):

• USD/RUB, торги ведутся с 10:00 до 17:45 мск (Т+0);
• EUR/RUB, торги ведутся с 10:00 до 15:00 мск (Т+0);
• CNY/RUB, торги ведутся с 10:00 до 10:45 мск (Т+0);
• EUR/USD, торги ведутся с 10:00 до 15:00 мск (Т+0);
• KZT/RUB, торги ведутся с 10:00 до 10:45 мск (Т+0).

TOM (tomorrow):

• USD/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• EUR/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• CNY/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• GBP/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• CHF/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• EUR/USD, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1);
• HKD/RUB, торги ведутся с 10:00 до 23:50 мск (Т+1).

Маржинальная торговля

Всем клиентам в рамках торговли на Валютном рынке предоставляется возможность совершения торговых операций с использованием заемных денежных средств. Размер предоставляемого плеча определяется исходя из заданных ставок риска.

Ставки риска:

Ставки риска отражают:

• Волатильность рынка в целом. Чем рынок волатильнее, тем выше риск изменения стоимости ценной бумаги/валюты, а значит, выше и ставка риска;
• Ликвидность (волатильность) конкретной ценной бумаги/валюты. Чем менее ликвидна бумага/валюта, тем волатильнее ее цена, а значит, выше и ставка риска.

Ставки риска подразделяются на начальные ставки риска, которые применяются для расчета начальной маржи, и минимальные ставки риска, которые применяются для расчета минимальной маржи.

С помощью начальной ставки риска можно рассчитать, какое максимальное плечо доступно Клиенту при операциях:

Так как начальная ставка риска по валюте составляет 12,5%. Это значит, что Клиент может совершать операции с валютой с плечом 1 к 8.

Внимание: если номер плеча в QUIK = «0» или заканчивается на «0» («10», «20», «30» и т. д.), значит у вас плечо НЕ подключено, и вы можете торговать только на собственные средства!

Как контролируются риски при использовании «плеча»?

Если Вы пользуетесь маржинальным кредитованием, то Вам нужно контролировать следующее:

• как соотносятся стоимость портфеля и размер начальной маржи;
• как соотносятся стоимость портфеля и размер минимальной маржи.

Стоимость портфеля - это стоимость ликвидных активов в портфеле на счете Клиента за минусом обязательств по портфелю. К ликвидным активам относятся денежные средства и валюта, которые есть на счете Клиента, а также которые могут поступить на счет Клиента в результате исполнения заключенных сделок. То есть стоимость портфеля - это стоимость собственных активов Клиента на счете.

Начальная маржа позволяет оценить риск открытия новых позиций. Так как Клиент может рисковать только собственными активами, то начальная маржа не должна быть больше стоимости портфеля. Если начальная маржа превысит стоимость портфеля Клиента, то:

• во-первых, Клиент не сможет открывать новые позиции, направленные на увеличение маржи;
• во-вторых, брокер направляет Клиенту уведомление о том, что стоимость портфеля стала меньше размера начальной маржи.

Если собственных средств клиента недостаточно, то по инструментам, на расчеты по которым недостаточно средств, заключаются сделки СВОП для переноса обязательств клиента по поставке на дату Т+1.

Проверка достаточности средств на счете клиента на ЕТС для исполнения сделок TOD осуществляется:

• по EURRUB в 15:00 мск;
• по USDRUB в 17:15 мск;
• по CNY/RUB в 11:00 мск.

Пример: у клиента куплено 100 000 USDRUB_TOD. Начальная ставка риска составляет 12,5%, то есть на счете клиента есть 12,5% обеспечения. Свободных средств нет. На 15:00 клиент не довнес средств. БКС совершает сделки СВОП по 87,5 лотам инструмента (у клиента выкупается 87,5 лотов USDRUB_TOD и одновременно продается 87,5 лотов USDRUB_TOM). Разница цен сделок продажи/купли TOD и TOM составляет стандартную плату по маржинальному кредитованию.

Если клиент открывает позицию ТОМ и на следующий день закрывает ее сделкой TOD, сделок СВОП не будет (т. е. в этом случае использование плеча будет бесплатным).